Банкротство физлиц, если нет имущества

Чтобы вам было проще разобраться в вопросе, сначала кратко рассмотрим, как проходит банкротство.

При банкротстве есть 2 процедуры: реструктуризация и реализация.

Реструктуризацию назначают редко и только если у человека очень высокая официальная зарплата. В реструктуризации он восстанавливает свое финансовое положение и гасит кредиты без процентов, по индивидуальному плану.

Реализация — это процедура, которая всегда вводится перед освобождением от задолженности. Её назначают чаще всего. Поэтому в большинстве дел схема списания долгов выглядит так:

1. Первое заседание
2. Реализация (длится в среднем 6 месяцев)
3. Финальное заседание и списание долга.

Если должник обращается за банкротством под ключ, от него ничего не требуется. В нашей компании все действия в процедуре реализации проводит наш финансовый управляющий, а представительством в суде занимаются юристы.

Реализация вводится независимо от того, есть у человека имущество или нет.

Когда имущество есть (это могут быть яхты, предметы роскоши и т.д.) в реализации его продают. А когда имущества нет, то финансовый управляющий просто дополнительно проверяет этот факт в госорганах. Затем он пишет в отчете, что дорогостоящих вещей у человека нет и долг нужно списать. На финальном заседании суд изучает этот отчет и долг списывается.

На что важно обратить внимание:

При банкротстве учитывается только дорогое имущество. Например, это могут быть дома, доли в ООО и т.д. Единственная квартира, хотя и стоит дорого, в банкротстве никак не затрагивается. Она всегда остается у должника и продать за долги её нельзя. Также не учитываются домашние вещи: телевизор, ноутбук, холодильник и т.д.

Также нужно обратить внимание, продавал ли должник дорогое имущество за последние 3 года.

Чем грозит это должнику

Разберем на примере. У человека из дорогого имущества есть катер, стоимостью 500 000 рублей. Также у него есть кредит на 1 000 000 рублей. Он хочет списать кредит и сохранить катер, поэтому дарит его сыну и сразу же подает на банкротство.

В описанном примере финансовый управляющий может оспорить такую сделку, потому что дорогое имущество отдали бесплатно (через дарение) близкому родственнику. Поэтому управляющий вправе вернуть катер, продать его, а деньги перечислить кредиторам.

Но мы можем немного поменять пример: предположим, должник продал катер за год до банкротства по рыночной стоимости в 500 000 рублей. На эти 500 000 он жил, обеспечивал ребенка, арендовал квартиру и вносил платежи по кредитам.

В этом случае никто не будет оспаривать сделку, потому что имущество продали по рыночной цене, а деньги были потрачены на жизнь.

Нужно понимать, что на практике сделки оспариваются редко, но это случается. Поэтому если за 3 года до банкротства вы продавали или дарили дорогое имущество, обязательно нужно обсудить это с финансовым управляющим. После консультации вы точно будете знать, как пройдет списание долгов в вашем случае + получите варианты, как закрыть все возможные риски в деле.

Если у должника нет имущества, но есть работа, процедура будет проводиться по той же схеме, которую мы описали выше.

В банкротстве учитывается только официальный доход. Неофициальная зарплата в банкротстве никак не фигурирует. Часть официального дохода перечисляется кредиторам, пока идет процедура реализации (то есть, только на протяжении 6 месяцев). Рассмотрим подробнее, какую часть зарплаты точно оставят должнику.

При официальном доходе должнику гарантированно оставляют прожиточный минимум на него и на ребенка. Это большой плюс для людей, чей долг передали приставам (потому что на практике приставы забирают 50 % дохода и оставляют меньше прожиточного минимума).

В банкротстве прожиточный минимум остается по умолчанию. Кроме этого, мы сразу добиваемся, чтобы человеку оставляли деньги на аренду квартиры, коммуналку, лекарства и прочие расходы. Как показывает наша практика, при грамотном обосновании трат практически весь доход сохраняется полностью.

Если у должника нет в собственности имущества и стабильного дохода, никаких ограничений на прохождение процедуры не предусмотрено.

На практике в таких случаях списывать долги бывает проще. Судья видит, что у человека действительно нет финансовой возможности закрыть кредиты, поэтому нет смысла затягивать процесс. Процедура пройдет быстро и с минимальными затратами, потому что арбитражному управляющему не потребуется ничего делать с имуществом.

Если у должника нет прописки, он вправе претендовать на прохождение процедуры банкротства на общих условиях, без каких-либо ограничений. В этом случае, в заявлении о признании банкротом мы указываем фактическое место проживания.

Хотя банкротство — единственный способ избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам, коммунальным услугам, а также от долгов перед страховой и налоговой, некоторые задолженности все же нельзя списать. Поэтому после процедуры кредиторы могут их взыскать через суд. Это следующий перечень:

• Зарплаты и выходные пособия (если у человека были нанятые работники);
• Алименты;
• Компенсация за причиненный моральный, физический вред и имущественный ущерб;
• Долги по субсидиарной ответственности;
• Текущие платежи (долги, которые появились уже после начала процедуры банкротства).

С 2017 года судебная практика складывалась в пользу должников. После пандемии эта тенденция только усилилась.

У многих граждан в 2020-2021 году снизился доход и начались просрочки. Чтобы не допустить развития финансового кризиса, арбитражные суды стали лояльно рассматривать дела граждан и списывать долги в сжатые сроки.

Сейчас судебная практика остается благоприятной, поэтому, если вам тяжело справляться с долгами, проконсультируйтесь с юристом и оцените, выгодно ли подавать на банкротство в вашем случае.

Чтобы грамотно разбираться в вопросах по делу о банкротстве и получить защиту от кредиторов, целесообразно обратиться за помощью в юридическую компанию к юристу по банкротству.

Опытные юристы по банкротству детально проанализируют ситуацию — предварительно изучат сделки за последние 3 года, помогут составить индивидуальную стратегию для списания долгов, а также проверят корректность всех документов. Вместе с профессиональной консультацией должник получает реальные прогнозы на решение арбитражного суда по его делу.

Даже в самой критической ситуации юристы по банкротству помогут найти оптимальное решение и обернут дело в пользу гражданина, чтобы процедура доставила минимум хлопот, прошла гладко и без изъянов.