Можно ли взять кредит после банкротства?

Кредиты после банкротства брать можно. Никаких запретов в законе нет.

Но многие часто заблуждаются и думают, что после списания долгов кредиты брать запрещено.

Этот миф возник из-за того, что при банкротстве кредиты списываются полностью. Поэтому людям кажется, будто бы после подарка в виде прощенного долга обязательно должен обнаружиться какой-то подвох.

На самом деле, это не так. Цель закона о банкротстве — не наказать должника, а помочь ему законно освободиться от кредитов. В России это один из немногих законов, которые действительно работают и помогают людям. Плюс ко всему, это единственный способ, который позволяет разом обнулить все долги.

Все ограничения после списания долгов прописаны в статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В этой статье указано следующее:

То есть, никакого запрета на оформление кредитов нет. Его не стали устанавливать специально, потому что банкротство — это не наказание для должника.

Суть процедуры в том, чтобы сначала изучить финансовую ситуацию человека, потом излишки имущества продать (либо ничего не продавать, если нет ценного имущества), а остаток долга обнулить.

Квартира, бытовая техника, мебель и тому подобное не продается. Под излишками понимаются земельные участки без построек, несколько машин, катера и т.д.

Другие ограничения:

• 5 лет нельзя заново подавать на банкротство и списывать долги;
• 3 года нельзя управлять юридическим лицом;
• 10 лет нельзя управлять кредитной организацией (банк, МФО).

Список ограничений закрытый и расширить его не может никто, даже суд (не говоря уже о банках). Поэтому можно не переживать, что после списания долгов обнаружатся какие-то неприятные сюрпризы. Процедура максимально прозрачна и полностью регламентирована законом.

Хотя закон не запрещает брать кредит, мы рассмотрим, как банки оценивают банкротов на практике.

Когда закон о банкротстве только появился в 2015 году, процедурой не пользовался практически никто. Она была малоизвестна, а судебная практика ещё не сформировалась. Поэтому тем редким банкротам, которые списывали долги, банки отказывали в новых кредитах.

Но в 2019 году после пандемии ситуация кардинально изменилась. Из-за ковидных ограничений у многих россиян понизили доход, что привело к массовым просрочкам по кредитам. Именно тогда в стране начался бум банкротств и процедура стала широко известной.

Поэтому, когда множество граждан по всей стране прошли банкротство и списали кредиты, банки поменяли политику. Если после банкротства человек постепенно выстраивает новую хорошую кредитную историю (план действий приведен ниже), то банки с высокой вероятностью одобрят кредит.

Это происходит ещё и по следующей причине:

Поэтому бывший банкрот для банка — выгодный клиент. Если подтвердить доход, оформить дополнительно залог или поручительство, то кредит выдадут без проблем.

1. После списания долгов обратитесь за новым кредитом не раньше, чем через полгода.

2. Приготовьтесь к тому, что сразу банк не выдаст крупный потребительский кредит на 500-900 тысяч. Кредитную историю нужно будет формировать заново.

3. Поэтому для начала лучше всего взять что-то в рассрочку в магазине. Сначала можно оформить покупку на 10-15 тысяч рублей. Когда погасите эту рассрочку, обратитесь за следующей, но более крупной.

Важно: не берите сразу несколько рассрочек. Иначе можно не рассчитать долговую нагрузку и просрочить платеж. Идеально, если вы подстрахуетесь, заранее накопите нужную сумму денег и только потом обратитесь за рассрочкой. Пока не погасите рассрочку полностью, накопления трогать нельзя.

Такие меры предосторожности нужны потому, что с помощью маленьких рассрочек мы создаем новую кредитную историю. Если на этом этапе просрочить платеж, то потом получить крупный кредит будет очень сложно.

Обратите внимание: МФО после банкротства брать не нужно. Когда вы формируете новую кредитную историю, лучше их избегать, потому что некоторые банки плохо относятся к МФО и могут отказать в кредите.

4. После рассрочки можете оформить кредитную карту. Когда вам её одобрят, желательно тратить не более трети лимита по карте. Если вы работаете официально, лучше оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыта зарплатная карта.

5. Затем вы можете подать заявку на потребительский кредит. Сначала лучше попросить небольшой кредит, закрыть его, а затем взять больше.

6. Если вы берете ипотеку, ситуация упрощается. У нас был клиент, которому одобрили ипотеку спустя год после банкротства. Для ипотеки условия одобрения более лояльные, потому что квартира остается в залоге у банка и банк ничем не рискует.